3I8 Analisis Keuangan Saham - International Personal Finance plc (DB) Stock

Ringkasan

International Personal Finance plc, yang berbasis di Inggris, beroperasi terutama di sektor pembiayaan konsumen. Perusahaan ini berspesialisasi dalam menyediakan pinjaman konsumen tanpa jaminan, kredit rumah, dan pinjaman digital di berbagai wilayah geografis, termasuk Eropa dan Meksiko. Aspek penting dari operasinya melibatkan penawaran pinjaman mikro yang diberikan dari pintu ke pintu, serta melalui platform digital yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah kurang mampu yang mungkin tidak memiliki akses ke layanan perbankan tradisional. Proyek dan inisiatif utama International Personal Finance mencakup perluasan penawaran digital seperti layanan dompet seluler dan platform pinjaman online dan berbasis aplikasi, yang selaras dengan fokus strategisnya dalam memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan keterlibatan pelanggan dan penyampaian layanan. Transformasi digital ini bertujuan untuk mendapatkan pijakan yang stabil dalam dunia fintech yang semakin kompetitif, yang mencerminkan komitmen perusahaan terhadap inovasi dan pengembangan yang berpusat pada pelanggan.

Quality, Value, Skor Momentum

Kartu ini menunjukkan skor Quality, Value, dan Momentum perusahaan

Quality

QualityScore adalah model penilaian hak milik yang mengidentifikasi perusahaan berkualitas tinggi, berdasarkan efisiensi menghasilkan uang tunai.

Value

Model penilaian eksklusif yang memberi peringkat pada perusahaan berdasarkan penilaian relatifnya. Skor berkisar dari 0 hingga 100, dengan 100 sebagai skor yang paling diremehkan.

Momentum

Model penilaian hak milik yang memberi peringkat perusahaan berdasarkan momentum enam bulan mereka.

Fund Sentiment

Skor Sentimen Dana (sebelumnya disebut Kepemilikan) adalah model kuantitatif milik perusahaan yang memberi peringkat perusahaan berdasarkan tingkat akumulasi kepemilikan.

QVM

Skor QVM adalah model penilaian eksklusif yang menggabungkan Kualitas, Nilai, dan Momentum ke dalam satu metrik yang memberi peringkat pada perusahaan dari 0 hingga 100.

Laporan Laba Rugi: Pendapatan, Laba Operasional, Laba Bersih

Berikut ini adalah pendapatan untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 sebesar 702,40 MM.
Berikut ini adalah pendapatan operasional untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 sebesar 158,30 MM.
Berikut ini adalah pendapatan bersih untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 sebesar 72,20 MM.

Akhir Periode (TTM)	Pendapatan (MM)	Pendapatan operasional (MM)	Pendapatan bersih (MM)
2025-06-30	702,40	158,30	72,20
2025-03-31	714,35	156,95	66,55
2024-12-31	726,30	155,60	60,90
2024-09-30	742,90	161,35	54,95
2024-06-30	759,50	167,10	49,00
2024-03-31	763,65	163,95	48,50
2023-12-31	767,80	160,80	48,00
2023-09-30	747,95	159,10	46,35
2023-06-30	728,10	157,40	44,70
2023-03-31	686,80	151,45	50,75
2022-12-31	645,50	145,50	56,80
2022-09-30	620,65	127,55	54,10
2022-06-30	583,20	116,40	49,80
2022-03-31	566,50	116,90	44,70
2021-12-31	548,70	121,70	41,90
2021-09-30	553,40	116,20	33,60
2021-06-30	562,00	114,80	20,20
2021-03-31	595,50	39,80	-56,60
2020-12-31	661,30	26,20	-64,20
2020-09-30	728,50	53,60	-46,85
2020-06-30
2020-03-31

Laporan Laba Rugi: EPS

Akhir Periode (TTM)	Laba Per Saham Dasar	Laba Per Saham Dilusian
2025-06-30
2025-03-31
2024-12-31	0,27	0,26
2024-09-30	0,25	0,23
2024-06-30	0,22	0,20
2024-03-31	0,22	0,20
2023-12-31	0,21	0,20
2023-09-30	0,21	0,20
2023-06-30	0,20	0,19
2023-03-31	0,23	0,22
2022-12-31	0,26	0,24
2022-09-30	0,24	0,23
2022-06-30	0,22	0,21
2022-03-31	0,20	0,19
2021-12-31	0,19	0,18
2021-09-30	0,15	0,14
2021-06-30	0,09	0,09
2021-03-31	-0,25	-0,25
2020-12-31	-0,29
2020-09-30	-0,21	-0,21
2020-06-30	-0,10	-0,10
2020-03-31	0,27	0,25

Arus Kas: Operasi, Investasi, Pembiayaan

Berikut ini adalah kas dari aktivitas operasi untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 sebesar 2,30 MM.
Berikut ini adalah uang tunai dari aktivitas investasi untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 sebesar -28,30 MM.
Berikut ini adalah kas dari aktivitas pendanaan untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 sebesar -21,50 MM.

Akhir Periode (TTM)	Kas Dari Aktivitas Operasi (MM)	Uang Tunai Dari Aktivitas Investasi (MM)	Kas Dari Aktivitas Pendanaan (MM)
2025-06-30	2,30	-28,30	-21,50
2025-03-31	13,55	-26,20	-17,05
2024-12-31	24,80	-24,10	-12,60
2024-09-30	49,50	-23,35	-2,55
2024-06-30	74,20	-22,60	7,50
2024-03-31	80,00	-22,60	-32,60
2023-12-31	85,80	-22,60	-72,70
2023-09-30	62,70	-22,00	-56,05
2023-06-30	39,60	-21,40	-39,40
2023-03-31	19,35	-22,45	-6,10
2022-12-31	-0,90	-23,50	27,20
2022-09-30	-41,10	-24,45	16,85
2022-06-30	-39,80	-21,80	4,10
2022-03-31	-34,55	-17,70	-9,05
2021-12-31	-24,80	-15,20	-32,20
2021-09-30	20,60	-11,80	-113,80
2021-06-30	173,50	-11,60	-160,10
2021-03-31	263,10	-14,40	-207,40
2020-12-31	283,60	-15,10	-189,60
2020-09-30	303,55	-20,15	-120,50
2020-06-30
2020-03-31

Metrik Penilaian : PE, PriceToBook, PriceToTBV

P/Buku: Harga penutupan saat ini dibagi dengan nilai buku per saham.

P/TBV: Harga saat ini dibagi dengan nilai buku nyata per saham.

Akhir Periode (TTM)	pe	P/Buku	P/TBV
2025-06-30
2025-03-31
2024-12-31
2024-09-30
2024-06-30
2024-03-31
2023-12-31
2023-09-30
2023-06-30
2023-03-31
2022-12-31
2022-09-30
2022-06-30
2022-03-31
2021-12-31
2021-09-30
2021-06-30
2021-03-31
2020-12-31
2020-09-30
2020-06-30
2020-03-31

Metrik Penilaian : EBitToEv, EBit3YrAvgToEv

Akhir Periode (TTM)	EBIT/EV	EBIT (3 tahun)/EV
2025-06-30
2025-03-31
2024-12-31
2024-09-30
2024-06-30
2024-03-31
2023-12-31
2023-09-30
2023-06-30
2023-03-31
2022-12-31
2022-09-30
2022-06-30
2022-03-31
2021-12-31
2021-09-30
2021-06-30
2021-03-31
2020-12-31
2020-09-30
2020-06-30
2020-03-31

Efektivitas Manajemen

Berikut ini adalah panjang untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 adalah 0,05.
Berikut ini adalah kijang untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 adalah 0,15.
Berikut ini adalah roik untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 adalah 0,06.
Berikut ini adalah tempayan untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 adalah -0,01.
Berikut ini adalah okroik untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 adalah 0,02.

Akhir Periode (TTM)	PANJANG	KIJANG	ROIK	BAJINGAN	OKRASI
2025-06-30	0,05	0,15	0,06	-0,01	0,02
2025-03-31	0,05	0,14	0,06	-0,01	0,02
2024-12-31	0,04	0,12	0,05	0,06	0,07
2024-09-30	0,04	0,11	0,05	0,06	0,07
2024-06-30	0,04	0,10	0,05	-0,01	0,08
2024-03-31	0,04	0,11	0,05	-0,01	0,08
2023-12-31	0,04	0,10	0,05	-0,01	0,06
2023-09-30	0,04	0,11	0,04	-0,02	0,04
2023-06-30	0,05	0,11	0,04	-0,02	0,04
2023-03-31	0,05	0,13	0,05	-0,00	0,02
2022-12-31	0,05	0,14	0,06	-0,05	-0,04
2022-09-30	0,05	0,14	0,06	-0,05	-0,04
2022-06-30	0,04	0,14	0,06	-0,06	-0,04
2022-03-31	0,04	0,13	0,05	-0,07	-0,04
2021-12-31	0,03	0,11	0,05	-0,09	0,02
2021-09-30	0,03	0,09	0,04	-0,13	0,20
2021-06-30	0,02	0,05	0,02	-0,00	0,21
2021-03-31	-0,04	-0,13	-0,07	0,04	0,32
2020-12-31	-0,05	-0,15	-0,07	0,09	0,32
2020-09-30	-0,04	-0,11	-0,05	0,19	0,26
2020-06-30	-0,02	-0,05	-0,04	0,10	0,27
2020-03-31	0,04	0,13	0,05	0,02	0,08

Gross Margins

Berikut ini adalah margin kotor untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 adalah 0,82.
Berikut ini adalah margin bersih untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 adalah 0,08.
Berikut ini adalah batas operasi untuk International Personal Finance plc per 30 Juni 2025 adalah 0,21.

Margin Kotor: Margin Kotor adalah rasio pendapatan yang tersisa setelah dikurangi Biaya Barang Terjual. Dihitung sebagai 1,0 - (Pendapatan - HPP) / Pendapatan.

Margin Bersih: Margin Bersih (alias Margin Laba) adalah rasio sisa pendapatan setelah dikurangi Laba Bersih. Dihitung sebagai Pendapatan/Pendapatan Bersih.

Batas operasi: Margin Operasional adalah rasio sisa pendapatan setelah dikurangi Pendapatan Operasional. Ini dihitung sebagai Pendapatan / Pendapatan Operasional.

Akhir Periode (TTM)	Margin Kotor	Margin Bersih	Batas operasi
2025-06-30	0,82	0,08	0,21
2025-03-31	0,82	0,08	0,21
2024-12-31	0,81	0,06	0,22
2024-09-30	0,81	0,06	0,22
2024-06-30	0,78	0,06	0,21
2024-03-31	0,78	0,06	0,21
2023-12-31	0,78	0,06	0,21
2023-09-30	0,79	0,06	0,22
2023-06-30	0,83	0,06	0,22
2023-03-31	0,83	0,07	0,22
2022-12-31	0,85	0,09	0,21
2022-09-30	0,85	0,09	0,21
2022-06-30	0,90	0,09	0,20
2022-03-31	0,90	0,08	0,21
2021-12-31	0,88	0,08	0,22
2021-09-30	0,86	0,06	0,21
2021-06-30	0,86	0,04	0,20
2021-03-31	0,68	-0,10	0,07
2020-12-31	0,63	-0,10	0,04
2020-09-30	0,63	-0,06	0,07
2020-06-30	0,62	-0,03	0,09
2020-03-31	0,72	0,07	0,18